或許是吸錢攤子鋪得太大，才令張金鳳因為錢緊而露了馬腳。寶馬車、大墨鏡，派頭十足，表面像個女大款的張金鳳，實際是個“錢滾錢”的行家，多套房屋進行了二次抵押，她是如何做到的呢？ 第一關(guān)：從薄弱處打通銀行 銀行，是張金鳳金錢“連環(huán)局”中的首要環(huán)節(jié)。 “選擇興業(yè)銀行，是張金鳳很聰明的一步?！瘪R磊（化名），一位有著8年銀行貸款操作實踐的資深人士告訴記者，不同的商業(yè)銀行，風(fēng)險控制的松散程度不同，興業(yè)銀行在北京市場恰巧屬于風(fēng)控較松的一類。 據(jù)賣房人反映，馬先生以360萬元成交的147平方米的房子，在興業(yè)銀行海淀支行抵押貸款出430萬元。王先生的一套房，同樣以高于成交價格的金額，從興業(yè)銀行辦理出抵押貸款。 一般來說，以房產(chǎn)為標(biāo)的物向銀行申請貸款，若是個人抵押消費貸，只能貸到房屋原值的5到6成；若是中小企業(yè)經(jīng)營貸，能貸到房屋原值的7成。也就是說，360萬元的房產(chǎn)，至多能從銀行貸出250萬元，遠(yuǎn)低于430萬元。 興業(yè)銀行的解釋是，430萬元是兩套房屋的貸款額，其中馬先生的房屋評估值是309萬元，另一套位于花家地的房屋評估價值是312萬。 不過，馬磊認(rèn)為興業(yè)銀行的操作仍然存在疑點。第一，房屋抵押貸款的錢，是如何進入了張金鳳的口袋。按規(guī)矩，銀行抵押貸款的錢，不能以現(xiàn)金形式落地。第二，當(dāng)張金鳳重復(fù)貸款時，個人征信系統(tǒng)為何沒發(fā)現(xiàn)問題。 第二關(guān)：借貸打時間差 從銀行申請抵押貸款后，張金鳳繼續(xù)將房屋做個人抵押，成為她獲取金錢的另一主要渠道。 “在地下，存在著廣泛的民間融資機構(gòu)，大點的擔(dān)保公司資金盤口就能過億?！瘪R磊指出，民間融資很簡單，張金鳳只要以房產(chǎn)做抵押，支付7%到8%的月利息，就能拿到資金。唯一神秘的是，民間放貸也需要借款人提供房產(chǎn)證作為反擔(dān)保物。已經(jīng)將房子抵押給銀行的張金鳳，是如何做到二次抵押呢？ “這有兩種可能性。第一，張金鳳在銀行審核期間，同時找個人借貸，打了時間差。第二，放貸個人接受二次抵押，并通過委托公證和代理公證，將房屋的處置權(quán)讓渡給自己。這樣，一旦張金鳳不還款，個人就可以通過贖樓、解抵押、轉(zhuǎn)手出賣的方法，拿回資金?！? 據(jù)了解，這種方式對房主個人風(fēng)險極高。放貸機構(gòu)擁有處置權(quán)后，就可以自由處置房產(chǎn)，在極端情況下，甚至不需要業(yè)主出面，就可將房屋賣給第三方。 資金鏈斷裂 張金鳳失手？ 記者粗略計算，張金鳳支付馬先生120萬元首付款后，緊接著就二次抵押出580萬元，足夠支付另外5套房的首付款。換句話說，她只需要300萬元的資金，就能“空手套白狼”，以支付三分之一就過戶的方法，買下11套房產(chǎn)。 據(jù)了解，截至昨天下午4點，未能及時獲得尾款的全部9位業(yè)主都與我愛我家簽署了《同意債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書》，共計2286.36萬元尾款將在3個工作日內(nèi)到達(dá)賣房人的銀行賬戶。 記者和多位中介人士探討，大家猜測，若非張金鳳的資金鏈出了問題，無法支付房款，她的金錢游戲恐將繼續(xù)下去。因為，除了支付首付款外，張金鳳每月還得支付銀行月供、民間放貸人的月息，甚至還包括造假費用和打點費用。 “我就看到她私下里給經(jīng)紀(jì)人塞了紅包?！辟u房人趙阿姨告訴記者。 “我聽說她欠了放貸個人的錢，還不了?！币晃恢槿怂较峦嘎丁? 提醒 賣房合同需仔細(xì)看 一向被視為強勢一方的賣房人，在張金鳳事件中，卻成了受害人。 昨日，和我愛我家簽署了協(xié)議書的賣房人趙阿姨總結(jié)了教訓(xùn)。“可笑的是，在賣房子的前幾天，我還指導(dǎo)一個準(zhǔn)備賣房的朋友，‘不見兔子不撒鷹’，結(jié)果自己倒犯了這樣的錯兒。”趙阿姨表示，以后賣房一定聘請律師，不再輕信一面之詞。 北京策略律師事務(wù)所訴訟仲裁部主任王成提醒，無論賣房人或買房人，一定要留意合同，弄清條款的約束內(nèi)容。另外，遇到特殊要求或口頭保證時，可通過簽署補充協(xié)議，闡明權(quán)責(zé)。以張金鳳事件為例，如果當(dāng)初賣房人在簽訂購房合同時，將經(jīng)紀(jì)人“過戶出問題，擔(dān)保公司做擔(dān)保”的說辭，以補充協(xié)議落在白紙黑字上，那就不會事后出現(xiàn)尾款無處追討的困境。本報記者 趙瑩瑩 J201